中銀協(xié)｜伴“理”同行銀行業(yè)投資者陪伴紀(jì)實(shí)（一）

中國證券報(bào)·中證網(wǎng)2025-12-26 16:24

前言

時(shí)代浪潮奔涌，金融使命如山?！笆逦濉币?guī)劃建議明確，優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)體系，推動(dòng)各類金融機(jī)構(gòu)專注主業(yè)、完善治理、錯(cuò)位發(fā)展，共同構(gòu)筑更具韌性、活力更盛的現(xiàn)代金融生態(tài)。事實(shí)上，不同類型金融機(jī)構(gòu)在金融體系建設(shè)中起到互相補(bǔ)充、協(xié)同發(fā)展的作用。

居民財(cái)富需求的持續(xù)演進(jìn)，是銀行業(yè)轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新的根本驅(qū)動(dòng)力。銀行業(yè)始終與廣大投資者站在一起，堅(jiān)持以人民為中心，讓金融溫度浸潤千家萬戶，讓財(cái)富管理更接地氣、更可持續(xù)、更具人文關(guān)懷。

為系統(tǒng)總結(jié)并推廣銀行業(yè)在投資者陪伴方面的優(yōu)秀實(shí)踐，中證銀行投伴攜手中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)，以國有銀行、股份制銀行、區(qū)域性銀行及理財(cái)公司等各類機(jī)構(gòu)的典型案例為線索，書寫中國金融業(yè)陪伴投資者穩(wěn)健前行的金融故事。

伴“理”同行——“領(lǐng)頭雁”國有銀行的金融故事

國有大行往往起到商業(yè)銀行“領(lǐng)頭雁”的作用，在投資者陪伴與服務(wù)中亦發(fā)揮著“壓艙石”與“引領(lǐng)者”的作用。他們依托廣泛的網(wǎng)點(diǎn)覆蓋、深厚的客戶基礎(chǔ)和扎實(shí)的風(fēng)控體系，構(gòu)建起多層次、廣覆蓋的投資者陪伴體系。

案例：夯實(shí)金融教育之根拓展金融知識(shí)之域

來自：中國銀行四川省分行理財(cái)業(yè)務(wù)投資者同行陪伴基地

為持續(xù)推進(jìn)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，建立健全金融教育長效機(jī)制，在人民銀行四川省分行、國家金融監(jiān)督管理總局四川監(jiān)管局的指導(dǎo)下，中國銀行四川省分行（以下簡稱“四川中行”）建設(shè)了首個(gè)金融教育示范基地，面向老、少、新、殘等重點(diǎn)群體，通過開展多樣化、體驗(yàn)式的金融教育活動(dòng)，投放金融教育產(chǎn)品，幫助金融消費(fèi)者持續(xù)便利地獲取金融知識(shí)，提升金融素養(yǎng)，更好維護(hù)自身合法權(quán)益。

四川中行金融教育示范基地位于成都市著名景區(qū)——寬窄巷子附近，占地面積900余平米，能同時(shí)容納150余人，采用“1+2+N”模式，即1個(gè)金融教育示范基地，線上+線下2種宣傳方式，N個(gè)宣傳場景相結(jié)合?；毓采舷聝蓪?，一層為行史展示區(qū)和多功能休憩沙龍區(qū)，二層主館區(qū)設(shè)立感智中行、數(shù)字人民幣創(chuàng)新應(yīng)用實(shí)驗(yàn)室、互動(dòng)體驗(yàn)、讀書閱覽、跨境智訊、智慧養(yǎng)老、文化之旅、沙龍活動(dòng)八大區(qū)域。

圖:監(jiān)管部門領(lǐng)導(dǎo)參觀基地設(shè)施及交流活動(dòng)（圖片來源：中國銀行四川省分行）

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案例：構(gòu)建全方位法人理財(cái)投教體系，助力區(qū)域金融健康發(fā)展

來自：中國工商銀行浙江省分行理財(cái)業(yè)務(wù)投資者同行陪伴基地

中國工商銀行浙江省分行（以下簡稱浙江分行）深植于浙江經(jīng)濟(jì)沃土，在“金融為民”理念的引領(lǐng)下，始終將法人理財(cái)投資者教育和保護(hù)工作視為推動(dòng)區(qū)域金融健康發(fā)展的關(guān)鍵使命。自資管新規(guī)實(shí)施以來，浙江分行積極適應(yīng)市場變化，以提升客戶金融素養(yǎng)、促進(jìn)理財(cái)市場穩(wěn)健發(fā)展為目標(biāo)，積極探索和創(chuàng)新投教路徑與方法，全力打造全方位、多層次的投教體系，為客戶提供專業(yè)、精準(zhǔn)、實(shí)用的理財(cái)服務(wù)，在復(fù)雜多變的金融市場中穩(wěn)健前行，推動(dòng)區(qū)域理財(cái)市場健康、有序發(fā)展。

浙江分行深刻認(rèn)識(shí)到法人理財(cái)投資者教育對于金融市場穩(wěn)定和企業(yè)健康發(fā)展的重要作用，依托強(qiáng)大的數(shù)字化運(yùn)營能力和遍布全省的物理網(wǎng)點(diǎn)，打造了“1+12+N”的投資者教育平臺(tái)：1代表省分行核心引領(lǐng)，對全省法人理財(cái)投資者教育進(jìn)行統(tǒng)籌規(guī)劃與資源整合；12為分布在全省12家二級(jí)分行的12家智慧網(wǎng)點(diǎn)，發(fā)揮區(qū)域輻射和特色服務(wù)功能；N則是浙江分行轄內(nèi)的700余家營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，構(gòu)成廣泛的基層服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，確保法人理財(cái)投教活動(dòng)觸達(dá)每一個(gè)角落。

圖：杭州高新支行營業(yè)室（智慧網(wǎng)點(diǎn)）大廳（圖片來源：中國工商銀行浙江省分行）

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案例：魯商文化煥新光投教基地啟新程

來自：中國建設(shè)銀行山東省分行理財(cái)業(yè)務(wù)投資者同行陪伴基地

每一位金融消費(fèi)者，都是新金融的實(shí)踐者、參與者、受益者。普及金融知識(shí)、提升金融素養(yǎng)是國有大行應(yīng)盡的責(zé)任和義務(wù)。建設(shè)銀行山東省分行高度重視消費(fèi)者金融知識(shí)宣教工作，依托金融科技優(yōu)勢，運(yùn)用開放思維，以1+4智慧平臺(tái)為載體，以一鍵切換與功能復(fù)用為特征，于2020年7月建成首批省級(jí)金融教育示范基地，并努力將其打造成普及金融知識(shí)、開展金融教育、維護(hù)金融安全、展示金融歷史的示范標(biāo)桿，讓金融知識(shí)更普及，讓金融服務(wù)更貼心，讓金融環(huán)境更美好。

其中，多彩消保3D數(shù)字展廳（齊魯館），采用“虛擬VR+3D+AI”技術(shù)，創(chuàng)新推出3D數(shù)字展廳，形成實(shí)體展館與虛擬展廳的時(shí)空互動(dòng)。3D數(shù)字展廳集“便捷化、安全性、可擴(kuò)展性”于一體，為消費(fèi)者提供沉浸式學(xué)習(xí)體驗(yàn)的同時(shí)，全面呈現(xiàn)建行消保工作成效，打造數(shù)字化宣教工作新亮點(diǎn)。2025年該行擬將線下金融教育示范基地搬到了線上3D展廳，進(jìn)一步加強(qiáng)線下基地的推廣引流，實(shí)現(xiàn)線上展廳和線下基地的融合互補(bǔ)和推廣觸達(dá)。

圖：掃碼逛展及3D展廳場景（圖片來源：中國建設(shè)銀行山東省分行）

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案例：數(shù)字賦能+陣地深耕：深圳中行打造“點(diǎn)線面”理財(cái)投資金融教育新范式

來自：中國銀行深圳市分行理財(cái)業(yè)務(wù)投資者同行陪伴基地

為構(gòu)建金融教育長效機(jī)制，實(shí)現(xiàn)金融教育常態(tài)化、陣地化，中國銀行深圳市分行（以下簡稱“深圳中行”）積極落實(shí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于金融教育示范基地建設(shè)工作要求，貫徹“線上云陪伴，線下守陣地”金融教育模式，建設(shè)高質(zhì)量金融教育示范基地，“點(diǎn)、線、面”結(jié)合，面向“一老一少”、新市民、務(wù)工人員等重點(diǎn)群體，提供金融知識(shí)的宣傳普及，金融風(fēng)險(xiǎn)的診斷甄別，成為金融消費(fèi)者了解學(xué)習(xí)金融知識(shí)專業(yè)的、權(quán)威的平臺(tái)和信息窗口。

通過數(shù)以百計(jì)的歷史物品、文件的展陳，結(jié)合中國金融歷史、中國銀行行史對深圳乃至中國百年金融發(fā)展史進(jìn)行宣傳展示，分為序廳、歷史之窗、南風(fēng)窗開、萬戶窗燈、窗啟未來、尾廳六個(gè)片區(qū)，具備參觀展覽、互動(dòng)體驗(yàn)、多功能展示、承接教育宣講等功能。截至2024年底，深圳中行開展線下投資理財(cái)金融教育活動(dòng)近400場，宣傳覆蓋理財(cái)投資者超百萬。

圖：深圳中行金融教育示范基地（圖片來源：中國銀行深圳市分行）

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案例：“教育+服務(wù)+品牌”三位一體：投資者教育體系的創(chuàng)新與實(shí)踐

來自：中國工商銀行廣州分行理財(cái)業(yè)務(wù)投資者同行陪伴基地

中國工商銀行廣州分行（以下簡稱“廣州工行”）立足客戶所思所需，緊緊圍繞監(jiān)管導(dǎo)向，堅(jiān)決扛起大行責(zé)任，利用線上線下渠道，做好投資者教育、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。工總行統(tǒng)籌資源，聯(lián)合數(shù)十家財(cái)富管理機(jī)構(gòu)在工行手機(jī)銀行App打造線上投教基地——財(cái)富學(xué)苑，作為公益服務(wù)惠及百姓大眾。財(cái)富學(xué)苑以“投教”為核心，以客戶喜聞樂見的H5、短視頻等方式呈現(xiàn)，通過場景式喚起、階梯式服務(wù)，寓教于樂，涵蓋財(cái)富日簽、課程體系兩大服務(wù)板塊，供全量客戶便捷地瀏覽查詢，讓財(cái)富管理不再“高不可攀”。

其中，財(cái)富日簽以財(cái)富史上的今天、熱點(diǎn)追蹤和投資金句三類趣味性內(nèi)容為切入點(diǎn)，通過多樣化主題引起客戶關(guān)注，培養(yǎng)學(xué)習(xí)習(xí)慣；課程體系則是參照學(xué)生上學(xué)的邏輯，根據(jù)用戶的投資年限和經(jīng)歷差異，提供“金融大眾院”“學(xué)富五車院”“才高八斗院”三大課程體系。廣州工行利用網(wǎng)點(diǎn)分布廣的特點(diǎn)開展網(wǎng)點(diǎn)投資者教育宣傳，對到店客戶宣傳手機(jī)銀行“財(cái)富學(xué)苑”板塊，了解財(cái)富管理知識(shí)，提升財(cái)富管理意識(shí)。

圖：廣州工行舉辦少兒財(cái)商教育活動(dòng)（圖片來源：中國工商銀行廣州分行）

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案例：瓷韻千年，瓷之源消保新視界

來自：中國建設(shè)銀行江西省分行理財(cái)業(yè)務(wù)投資者同行陪伴基地

建設(shè)銀行江西省分行始終堅(jiān)持“以人民為中心”發(fā)展思想，持續(xù)塑造“溫暖消?！逼放?，面向大眾客戶、一老一小一新等重點(diǎn)客群，構(gòu)建金融知識(shí)普及長效機(jī)制，進(jìn)行常態(tài)化理財(cái)投資教育。建設(shè)銀行景德鎮(zhèn)市分行緊跟監(jiān)管部署，打造江西省首家“瓷之源”理財(cái)投資教育示范基地，秉承中華傳統(tǒng)文化，通過向社會(huì)公眾普及金融知識(shí)，宣傳金融消保正能量，目前該基地已經(jīng)成為江西省金融系統(tǒng)開展投資教育的重要陣地。

建設(shè)銀行江西省景德鎮(zhèn)市“瓷之源”理財(cái)投資教育示范基地毗鄰景德鎮(zhèn)市陶溪川、三寶國際瓷谷,建筑面積300平米。按照百姓逛展需求，完善設(shè)計(jì)規(guī)劃，基礎(chǔ)設(shè)施和場地功能兼顧公益性和服務(wù)性，提升基地服務(wù)功能。從架構(gòu)看，基地設(shè)有互動(dòng)體驗(yàn)區(qū)、教育宣講區(qū)、有獎(jiǎng)競答區(qū)、書刊閱讀區(qū)、陶瓷體驗(yàn)區(qū)5個(gè)特色功能區(qū)。2024年基地通過“請進(jìn)來”和“走出去”兩種形式共舉辦了10場投教活動(dòng)，線下覆蓋1000余人次。

圖：景德鎮(zhèn)建行瓷之源基地（圖片來源：中國建設(shè)銀行江西省分行）

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案例：普惠投教伴投資，財(cái)富學(xué)苑助成長

來自：中國工商銀行銀行互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)業(yè)務(wù)投資者同行陪伴基地

中國工商銀行堅(jiān)持金融工作的政治性和人民性，踐行普惠金融要求，始終秉承“以客戶為中心”的經(jīng)營理念，主動(dòng)適應(yīng)居民財(cái)富服務(wù)升級(jí)需求，于2024年在手機(jī)銀行開放式財(cái)富社區(qū)中全新推出公益性質(zhì)的投教基地—財(cái)富學(xué)苑。財(cái)富學(xué)苑立足線上平臺(tái)，仿照學(xué)校教學(xué)體系的設(shè)計(jì)，從客戶的學(xué)習(xí)曲線出發(fā)，整合投教課程，著力打造集差異化知識(shí)服務(wù)、進(jìn)階式學(xué)習(xí)體驗(yàn)、投教陪伴、趣味活動(dòng)為一體的投教陣地。

通過暢通投教宣傳渠道、搭建進(jìn)階式投教服務(wù)體系、開展多樣化線上投教活動(dòng)，財(cái)富學(xué)苑幫助投資者加深對于資本市場的理解，培養(yǎng)理性投資、價(jià)值投資、長期投資的理念，使財(cái)富管理“飛入尋常百姓家”，滿足人民群眾對美好生活的向往。財(cái)富學(xué)苑整合各層次投教課程，及時(shí)更新投教資訊，以優(yōu)質(zhì)內(nèi)容為社會(huì)大眾提供公益投教服務(wù)。